Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Досудебное урегулирование ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Их будет много, поэтому лучше перепроверить несколько раз. К официальному обращению к автостраховщику приложите копии документов, подтверждающих владение ТС, паспорта и полиса. Понадобятся процессуальные документы от ГИБДД* (протокол об АП, постановление по делу об АП). В отдельно взятых случаях следует приложить результаты независимой экспертизы, выявляющие нарушения при проведении ремонта автотранспортного средства, медсправку о нанесённом вреде здоровью, квитанции о дополнительных расходах (оплата услуг автоэвакуатора, медицинского учреждения, автоюриста и т.д.). * Напоминаем, что выдача справок сотрудниками ГИБДД отменена с 20 октября 2017 года. С середины лета 2016 года увеличился срок ответа на претензию по ОСАГО. Теперь составляет 10 суток. Если ответа нет, то можно смело обращаться в РСА и суд.
После заключения с вами договора об оказании юридических услуг мы сделаем всю необходимую работу для взыскания денежных средств со страховой компании по ОСАГО в вашу пользу.
Мы соберем все необходимые документы для решения страхового спора.
Подготовим претензию в страховую компанию.
Подготовим исковое заявление в суд на страховую компанию.
По истечении 10 дней на рассмотрение досудебной претензии предъявим иск страховой, осуществив подачу искового заявления в суд со всеми документами.
Проконтролируем дату назначения судебного заседания.
Заявим все необходимые ходатайства, уточним исковые требования.
Представим ваши интересы в суде.
Получим решение суда и исполнительный лист.
Предъявим исполнительный лист к исполнению для перечисления присужденных денежных средств на ваш расчетный счет.
От вас нужна лишь нотариальная доверенность, остальное мы сделаем за вас.
В течение какого времени подается?
Претензия подается страховщику, виновнику аварии или обеим сторонам одновременно, в зависимости от конкретной ситуации.
В соответствии со статьей 12 Федерального закона № 40, п. 21, страхователь имеет право подать претензию:
- На следующий день (или позже) с момента получения отказа в возмещении от СК.
- В случае отсутствия ответа от страховщика по истечении двадцати календарных дней с момента отправки в страховую уведомления о ДТП, требующего возмещения по страховому случаю.
- Не позднее 10 календарных дней с момента возникновения права на предъявление этого документа.
- Позднее получения отказа в оплате в течение трех лет.
- Позднее получения неполной суммы.
Поэтому срок запроса по ОСАГО регулируется законом и составляет 20 дней. По истечении двадцати рабочих дней в случае невыплаты страховщиком суммы возмещения подается исковое требование.
В ситуации несоблюдения страхователем указанного срока, процедура досудебного разрешения считается нарушенной, что лишает права урегулировать спор через судебный орган.
ВАЖНО! В случае явного нарушения страховщиками сроков уплаты возмещения можно подать претензию, не дожидаясь истечения двадцатидневного срока.
Практика судов разнообразная. Пострадавшие могут рассчитывать на компенсации страховщиком при грамотном подходе и соблюдении порядка.
В Республике Татарстан судья рассматривал спор между водителем и страховой компанией ООО СК «Подмосковье». Пострадавший в ДТП хотел взыскать с организации сразу несколько сумм: за ремонт, УТС, независимую оценку, юридические услуги, почтовые расходы, эвакуатор, судебные издержки и компенсацию морального вреда.
Страховщик ничего особо не оспаривал и должного интереса к делу не проявил. Истец предоставил всю информацию, благодаря которой окончательное решение судьи оказалось в его пользу + суд наложил на страховщика штраф по ЗоЗПП в размере 50% страхового возмещения.
(Решение № 2-2413 / 2017 2-2413 / 2017 ~ M-1713/2017 M-1713/2017 от 8 июня 2017 г.).
Но в 2022 году ситуация для истцов осложнилась. Дело в том, что экспертиза финансового уполномоченного приравнивается к судебной. Теперь в иске потерпевшие должны обжаловать независимую оценку, проведенную по инициативе омбудсмена. То есть доказать, что она плохая и не учитывает реальное положение дел при определении ущерба после ДТП.
Отчасти в сложных ситуациях помогает консультация автоюриста. Он не только поможет вам составить досудебное заявление, но и покажет, как действовать в процессе рассмотрения споров по обязательному страхованию автогражданской ответственности или с виновником ДТП.
Суд со страховой: сроки рассмотрения дела в суде
Как правило, гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня получения судом иска по ОСАГО.
Согласно сложившейся судебной практике, средний срок рассмотрения дел, касающихся страховых споров, составляет от 3 до 6 месяцев с даты иска к страховщику и до принятия судом решения о взыскании страхового возмещения.
Эти сроки оптимальны и считаются адекватными для страховых ситуаций. Уложиться в них вполне возможно, если дело ведет страховой юрист, так как любая ошибка приводит к увеличению срока рассмотрения, переносу судебного заседания, уменьшению исковых требований и другим причинам, чего нельзя ожидать без соответствующего опыта.
Поэтому настоятельно рекомендуем при разрешении спора со страховкой обратиться к специалисту для получения выплаты от страховой в максимальной сумме и в разумные сроки.
Когда составляется претензия по ОСАГО
Законом прямо предусмотрена обязанность направить письменную претензию в следующих случаях:
- в выплате страховой премии неправомерно отказано;
- заявитель (он же потерпевший) не согласен с размером страховой выплаты;
- страховая организация допустила просрочку выплаты страховой выплаты (а она составляет 20 календарных дней после приема заявления о страховой выплате), или не направила мотивированный ответ об отказе в осуществлении выплаты. Претензия по ОСАГО в этом случае содержит требование о взыскании неустойки. Рассчитать ее можно, обратившись к п. 20 ст. 12 Закона об ОСАГО и тексту страхового полиса.
- заявителю положена компенсационная выплата (например, когда страховая организация находится в процедуре банкротства, у нее отозвана лицензия и др. случаи в ст. 18 Закона), в выплате которой отказано.
Виновник не хочет добровольно возмещать ущерб – что делать?
Направление досудебной претензии не гарантирует, что причинитель вреда ТС тут же согласится выплатить всё до копеечки. Многие виновники аварий сразу идут в отказ. Но это не повод опускать руки и расстраиваться.
Если вторая сторона не хочет возмещать ущерб от ДТП добровольно, вам придётся идти в суд:
- Составьте исковое заявление и соберите доказательства.
- Определите сумму требований. От этого зависит, в какой суд надлежит подавать исковое заявление:
- при ущербе до 50 тысяч рублей – в мировой судебный участок;
- если свыше 50 тысяч – в районный или городской суд.
В каких случаях составляется претензия
Введение обязательного досудебного урегулирования конфликта между застрахованным лицом и страховщиком стало обязательным для быстрого и эффективного решения проблемы между непосредственными участниками конфликта. Только после этого может привлекаться суд, который обязуется рассмотреть факты относительно каждого участника договора и принять правильное решение. Данное требование указано в ФЗ № 40 от 21.07.2014 г. В указанном законе говорится и о необходимости предоставлять документы, которые будут обосновывать предъявление претензии и которые страховщик обязан рассмотреть.
Уже после рассмотрения бумаг и оценки ситуации должен быть оформлен письменный отказ или же требование должно быть удовлетворено, то есть выплата осуществлена в затребованном размере. Имея на руках отказ, заявитель может обратиться в суд, предоставив все документы по делу и полагаясь на прохождение стадии необходимого досудебного урегулирования (п. 96 Постановление Верховного Суда РФ № 58 от 26.12.2017 г.). То есть, досудебная претензия обязательна, а получение ответа от страховщика также является обязательным, что дает надежду на благоприятное решение проблемы. В некоторых случаях им легче произвести выплату, чем рисковать более существенными затратами, связанными с судебными издержками, переплатами при одобрении иска.
Как написать претензию в страховую компанию?
Перед обращением в суд, необходимо соблюдать досудебной порядок урегулирования конфликта-обращаться с претензией. Только так Вам проще будет обосновать суду нарушение своего права, а также иметь возможность требовать штрафные санкции, основанные на Законе «О защите прав потребителя».
Если говорить о претензии к страховой компании по ОСАГО, то она рассматривается в течение 10 рабочих дней и дается ответ заявителю. Страховщик, либо согласен с претензией и выплачивает страхователю определённую сумму, либо отказывается, основываясь на некоторые нормы права.
Но обратимся к нашей претензии. Претензия состоит из нескольких частей:
- наименование страховой компании, куда направляется претензия, а также ФИО заявителя;
- часть, включающая в себя детали произошедшего;
- часть, состоящая из сути претензии;
- часть, содержащая просительную сторону, что требует заявитель;
- необходимо приложить документы, свидетельствующие о том, что Вы застрахованы в данной компании, а также подтверждающие страховой случай.
В каких случаях, нужно подавать претензию по ОСАГО
На основании пункта 1, статьи 16.1, закона «Об ОСАГО», претензия в страховую компанию, направляется, в случае, когда страховая компания, нарушает установленные законодательством об ОСАГО, права потерпевшего.
Подать претензию в страховую нужно в следующих случаях:
- Отказ в страховом возмещении (выплате, или направлении на ремонт);
- Страховая в течение 5 рабочих дней, с момента подачи клиентом заявления о страховом возмещении, не организовала осмотр транспортного средства, или независимую экспертизу;
- В установленные пунктом 21, статьи 12, закона «Об ОСАГО», сроки, страховая не выдала потерпевшему направление на ремонт, или не произвела выплату страхового возмещения;
- Потерпевший, не согласен с размером страхового возмещения;
- Потерпевшему отказали в приеме автомобиля на СТО, по направлению страховой;
- СТО, очевидно нарушает установленные сроки ремонта, или не приступает и очевидно, что не приступит к ремонту автомобиля, в срок, отведенный на выполнение ремонта;
- Восстановительный ремонт на СТО, выполнен некачественно.
Сроки рассмотрения претензии и форма ее заполнения
Здесь начинается самое интересное, так как в законе «Об ОСАГО» написано одно, а по факту делать нужно иначе.
На основании пункта 1, статьи 16.1, закона «Об ОСАГО», срок рассмотрения претензии страховой компанией, составляет 10 рабочих дней. И так было раньше, и собственно, тот кто читает закон «Об ОСАГО», не разобравшись в тонкостях законодательства, будет рассчитывать на 10 рабочих дней.
Но скажу так, если подавать претензию в бумажном варианте, лично в руки представителю страховой, или отправив почтой, то срок рассмотрения претензии, будет составлять не 10 рабочих дней, а просто 30 дней, на основании пп. 2, пункта 2, статьи 16, закона N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг».
Будьте внимательны, если Вы подаете претензию по ОСАГО в страховую компанию в бумажном варианте, то на основании вышеприведенной нормы закона, срок рассмотрения составит 30 дней. То есть, если на тридцатый день, Вы не получили ответ от страховой, либо в указанный срок, Вам поступил отказ, то после этого, на основании пп. 1, статьи 15, закона N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», Вам прежде чем обратиться в суд, нужно подать жалобу страховому омбудсмену, или по другому, финансовому уполномоченному.
Не слабый срок, согласитесь. Если до 1 июня, 2019 года, все было просто, страховая рассматривает претензию в течение 10 рабочих дней, а если в течение этого времени, ответа на было, или ответ был отрицательным, то можно было готовить документы, и идти защищать права в судебном порядке.
Но как видите, это показалось излишним и не удобным для потерпевшего и решили увеличить срок на рассмотрение бумажной претензии, до 30 дней и это кроме срока, отведенного на рассмотрение жалобы омбудсменом.
Ну кого такое положение дел не «обрадует»?
Но, все-таки над нами сжалились и предложили другой вариант направления претензии, в страховую компанию. На основании пп. 1, пункта 2, статьи 16, закона N 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», претензия должна быть рассмотрена страховой компанией, в течение 15 рабочих дней, с момента ее получения.
Чтобы претензия была рассмотрена в течение 15 дней, нужно, что бы она была подана в страховую, в течение 180 дней, с момента нарушения прав потерпевшего, а также она обязательно должна быть подана в страховую в электронной форме (по электронной почте страховой компании, или на сайте страховой через личный кабинет), а также, претензия обязательно должна быть оформлена, по форме которая утверждена советом службы, проще по форме на сайте омбудсмена.
Ниже я приложил документ, где как раз есть образец претензии, по форме омбудсмена.
Скачайте его, там не только форма, но и рекомендации по заполнению.
- Копия претензии, с которой потерпевший обращался в страховую компанию;
- Ответ от страховой компании. Если его нет, то достаточно только копии претензии;
- Само обращение к омбудсмену, по форме, приложенной выше;
- Копия страхового полиса ОСАГО;
- Документ на основании которого потерпевший основывает свои требования к страховой компании. Обычно это экспертиза где рассчитана сумма ущерба, или экспертиза, подтверждающая ненадлежащее качество выполненного ремонта и расчет суммы, требуемой для устранения выявленных недостатков;
- Копии документов из ГИБДД, или копию европротокола, если ДТП оформлялось без сотрудников полиции;
- Документ удостоверяющий личность заявителя.
Основания отказа в претензии
Законодательно установлено право компании-страховщика отказать лицу, подавшему досудебную претензию, в конкретных исчерпывающих случаях:
- в заявлении указан не потерпевший, а иное лицо, у которого отсутствует нотариально заверенная доверенность от потерпевшего на предоставление заявителю соответствующих прав;
- к претензии не были приложены все необходимые документы, являющиеся основанием для заявленных требований;
- в претензии отсутствовали необходимые реквизиты потерпевшего, вследствие чего было невозможно перечислить ему страховое возмещение;
- в иных случаях, установленных действующим законодательством.